三井住友・楽天・Amazon|おすすめのゴールド3選を比較

クレジットカード

高いポイント還元、空港ラウンジなどの優待サービス、そして所持していることのステータス。

ゴールドカードは1枚は持っておきたいものです。

入手の何度は思ったよりも高くはなく、高年収でなくても会社員なら比較的簡単に持つことができます。

そこで今回はおすすめのゴールドカード3選の比較記事です。

ゴールドカード欲しい!あこがれる!

ゴールドカードはステータスとしてだけでなくポイント還元率などお得な特典もあるよ。今回は主な3つを比較していくね。

おすすめのゴールド3選
  1. 三井住友カード ゴールド(NL)
  2. Amazon Mastercard ゴールド
  3. 楽天ゴールドカード

年会費永年無料も可能|三井住友カードゴールドNL

三井住友カードゴールドNL
https://www.smbc-card.com/nyukai/card/gold-numberless.jsp

三井住友カードゴールドNLとは

三井住友カードゴールド(NL)は、カード番号などが印字されていないナンバーレスカードです。

通常の三井住友カード(NL)と比べて利便性と安全性はそのままに、ゴールドだけの特典がついてきます。

選択できるブランドはVISAとMastercardです。

年会費

年会費は通常5,500円/年(税込)です。

年会費の割引制度があり、年間100万円以上の使用をすると翌年以降永年無料となります。

翌年無料ではなく、「翌年以降永年無料」です。

使い方次第ではお得にゴールドカードが持てておすすめです。

三井住友カードゴールド(NL)は年間100万円以上の使用をすると翌年以降永年無料

参考記事:三井住友NLゴールド|年間100万で年会費永年無料!SBI証券の投資信託クレジットカード積立+αで達成できない

ポイント還元率

ポイント還元率は通常0.5% (200円で1ポイント)です。

通常ポイント還元は高くありませんが、特定のお店でポイントアップやボーナスポイントがあります。

対象店舗・ポイントプラス制度ポイント還元率/加算詳細タイトル
通常の買い物0.5%
コンビニ3社・マクドナルド5.0% 利用金額200円につき+2%
Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレス支払いで+2.5%
詳細を見る
選んだお店でポイントアップ1.0%対象のお店からお好きなお店を選んで登録で+0.5%詳細を見る
継続特典+10,000ポイント毎年、年間100万円の利用で10,000ポイント詳細を見る
ポイントUPモールポイント+1.0~+10%ポイントUPモールを経由してネットショッピングするとポイントが2~20倍詳細を見る
ココイコ!1.0%~事前エントリーして店舗でカードを利用すると、ポイントやキャッシュバックの特典がもらえる詳細を見る
資産運用(SBI証券)1.0%SBI証券の投資信託をクレジットカードで積立。
積立額の1%のポイント
詳細を見る

三井住友カードゴールドNLは特定のお店でポイントアップやボーナスポイントがある

特にSBI証券での投資信託の購入は投資でポイントがもらえるとってもお得なサービスです。

参考記事:ついに開始!SBI証券 クレジットカードで積立投信はお得か?
     ついに開始!SBI証券で投資信託のクレジットカード積立方法を解説

家族カード

家族カードの年会費は無料です。

家族の人数や年間の使用回数にも制限はありませんので、嬉しいです。

特典内容

主な特典内容は以下です。

ゴールドカードに来たする特典が一通りそろっているようで、十分と思われます。

旅行傷害保険が少し物足りないかなといった印象です。

サービス詳細
ショッピング補償年間300万円までのお買物安心保険
旅行傷害保険最高2,000万円の海外・国内旅行傷害保険
空港ラウンジサービス空港ラウンジの無料利用
ゴールドデスク専用のフリーダイヤル、専任の担当者対応
ドクターコール24医師への24時間・年中無休の無料電話相談

特徴

次に主な特徴については以下。

  • カード番号などがカードに印字されていないナンバーレス
  • ナンバーレスカードはカードがなくてもすぐに使える。
  • カード情報はアプリで簡単に確認
  • VISAタッチ、Mastercardコンタクトレスでかんたん決済
  • リボ払いを設定しても年会費割引はなし

特徴の一つは何といってもナンバーレスです。
ナンバーレスなので、番号を読み取られることもなく、セキュリティも安心。カード情報はアプリで簡単に確認できます。

三井住友カードゴールドNL特徴
https://www.smbc-card.com/nyukai/numberless/index.html

また、VISAタッチ、Mastercardコンタクトレスでかんたん決済ができます。
VISA、Mastercardでもタッチ決済がついていないカードもありますのでこれは嬉しいです。

タッチ決済コンタクトレス決済
https://www.smbc-card.com/nyukai/numberless/index.html

これは注意点ですが、リボ払い設定による年会費割引はありません。

他のカードで割引があるものもありますが、リボ払い設定だけでなく手数料の支払いが年会費割の条件になっていたりするので、この割引がなくてもあまり影響しないでしょう。

Amazonプライムがついてくる|Amazon Mastercardゴールド

Amazon Mastercardゴールド
https://www.smbc-card.com/nyukai/affiliate/amazon/index.jsp

Amazon Mastercardゴールドとは

Amazon Mastercardゴールドは 、Amazonのお買い物で高い還元率や Amazonプライム の特典などAmazonユーザーには嬉しいゴールドカードです。

Amazonをよく利用する方は是非検討してみましょう。

あまり目立っていませんがAmazon Mastercardゴールドも発行会社は三井住友カードです。

選択できるブランドはMastercardです。

年会費

年会費は通常11,000円/年(税込)です。

年会費の割引制度があり、申込時マイ・ペイすリボ選択で初年度5,500円(税込)となります。

また、翌年度以降も「マイ・ペイすリボ」に申込み、前年度に1回カードを利用で翌年度の年会費が5,500円(税込)となります。

またWEB明細に設定することで割引1,100円(税込)が受けられます。

割引額を合計すると年会費 4,400円(税込)となります。

Amazon Mastercardゴールドは割引の適用で年会費を4,400円まで抑えられる

ポイント還元率

ポイント還元率は通常1.0% (100円で1ポイント)です。

さらに「マイ・ペイすリボ」を設定して手数料の支払いをすると1.5%となります。
(ただ、リボ払いの手数料を支払うと割り引かれても額が大きいと損をしてしまうので推奨はしません)

また、何といっても大きいのがAmazonでの利用分は還元率が2.5%になること。
これはAmazonヘビーユーザーにとっては嬉しいです。

Amazon Mastercardゴールドは Amazonの利用分は還元率が2.5%

家族カード

家族カードの年会費は無料です。

ただし家族の人数に制限があり3名までです。
また、家族会員のアカウントには、Amazonプライム特典は適用されません

特典内容

主な特典内容は以下です。

基本的に三井住友カードのゴールドカードに付随するサービスが受けられます。

旅行傷害保険も5000万円まで三井住友カードゴールド(NL) よりも手厚い保障となっています。

サービス詳細
ショッピング補償年間300万円までのお買物安心保険
旅行傷害保険最高5,000万円の海外・国内旅行傷害保険
空港ラウンジサービス空港ラウンジの無料利用
ゴールドデスク専用のフリーダイヤル、専任の担当者対応
ドクターコール24医師への24時間・年中無休の無料電話相談

特徴

次に主な特徴については以下。

  • Amazon MastercardゴールドはAmazonプライム特典が使い放題
  • Amazon.co.jpアカウントへの自動登録
  • 即時審査サービス
  • Amazonポイントは自動的にアカウントに加算
  • 年会費割は「マイ・ペイすリボ」の手数料の支払いは不要

まずは何といってもAmazonプライム特典がついてくることでしょう。

Amazon Mastercardゴールドを持っていればAmazonプライム会費は必要ありません。

Amazonプライムは年会費4,900円(税込)、月払いで500円(税込)です。
Amazon Mastercardゴールドの年会費割を利用すれば、これよりお得にAmazonプライム会員になれてさらにゴールドカードがついてきます。

もちろんAmazonプライム単独でも申し込むことはできます。

また、Amazon.co.jpアカウントへの自動登録、即時審査サービス、Amazonポイントの自動加算が特徴です。

申し込んですぐにAmazon MastercardゴールドでAmazonのお買い物ができます。

お買い物で貯まったポイントも自動的にAmazonアカウントに加算されて手間がかかりません。

Amazon Mastercardゴールド特徴
https://www.smbc-card.com/nyukai/affiliate/amazon/index.jsp

三井住友カードは「マイ・ペイすリボ」の年会費割を改悪しましたが、Amazon Mastercard ゴールドは影響を受けず、リボ払いの手数料支払いがなくても年会費が割引になります。

参考記事:Amazon Mastercard ゴールド年会費割引|リボ払い設定の改悪は適用されない!

楽天経済圏住民ならこれ|楽天ゴールドカード

楽天ゴールドカード
https://www.rakuten-card.co.jp/card/rakuten-gold-card/

楽天ゴールドカードとは

楽天ゴールドカードは、無料の優待サービスを持つ、楽天カードのワンランク上のステータスを持つクレジットカードです。

楽天をよく利用する方は是非検討してみましょう。

選択できるブランドはVisa・Mastercard・JCBです。

年会費

年会費は2,200円/年(税込)です。年会費の割引制度はありません。

ポイント還元率

ポイント還元率は通常1.0% (100円で1ポイント)です。

公共料金・税金などの支払いは0.2%、楽天payへのチャージで0.5%と下がります。

楽天市場の買い物でポイント+2倍(月間獲得上限5,000ポイント)、誕生月に楽天市場・楽天ブックス利用でポイント+1倍(上限2,000ポイント)と楽天関連のサービスではお得度が大きいです。

一方で、楽天市場の買い物でポイント+2倍は通常の楽天カードと同じ還元率です。(通常の楽天カードは年会費無料)。
そう考えると通常の楽天カードで十分とも言えます。

また、三井住友カード/SBI証券と同様に楽天証券で投資信託の購入もできます。

カード使用用途ポイント還元率/加算詳細リンク
通常の買い物1.0%
公共料金・税金などの支払い0.2% 電気、ガス、水道、税金などの支払い詳細を見る
電子マネーへのチャージ0.5% 楽天pay/楽天Edyへのチャージ詳細を見る
楽天市場の買い物+2倍月間獲得上限5,000ポイント詳細を見る
誕生月に楽天市場・楽天ブックス利用 +1倍上限2,000ポイント詳細を見る
資産運用(楽天証券)1.0%毎月5万円まで詳細を見る

家族カード

家族カードの年会費は年間550円(税込)で5人までの発行が可能です。

特典内容

主な特典内容は以下です。

旅行傷害保険は海外旅行のみで最高2,000万円。

空港ラウンジサービスはありますが、何と年間2回まで・・・。

三井住友カード系列と比べるとかなり見劣りします。

海外のトラベルデスクなどの使用が可能ですので、海外旅行には良いですね。

サービス詳細
旅行傷害保険最高2,000万円の海外旅行傷害保険(国内は保証なし)
空港ラウンジサービス国内空港ラウンジや一部の海外空港ラウンジが年間2回まで無料で利用可能
トラベルデスク世界38拠点の現地デスクによる案内、予約手配など

特徴

次に主な特徴についてですが、やはり楽天のサービスでポイントが貯まること。

一方で、無料の楽天カードとポイント還元率が変わらないため楽天カードで十分な気もします。

さらには最近改悪が続いており、今後もサービスが維持されるかはわかりません。

楽天ゴールドカードの改悪
  • 公共料金や税金のポイント還元が1%から0.2%に(2021年6月)
  • 楽天市場のポイントの還元が+4倍から楽天カードと同じ+2倍に(2021年4月)
  • 空港ラウンジの使用回数が無制限から年間2回までに。(2018年)

三井住友・楽天・Amazon|おすすめのゴールド3選を比較

最後に三井住友・楽天・Amazon のゴールドカードをそれぞれ表で比較します。

カード

三井住友カードゴールドNL


Amazon Mastercard ゴールド


楽天ゴールドカード
通常年会費(税込)5,500円11,000円2,200円
最安年会費(税込)無料4,400円2,200円
通常ポイント還元0.5%1.0%1.0%
主な特別ポイント還元・コンビニ3社・マクドナルド 5.0%
・100万円使用で+10,000ポイント
Amazon 2.5%還元・楽天市場ポイント2倍
・誕生月に楽天市場・楽天ブックス利用でポイント+1倍
投資信託購入SBI証券 1.0%還元なし 楽天証券 1.0%還元
家族カード無料
制限なし
無料
3人まで
550円(税込)
5人まで
ETCカード無料無料無料
特典内容・ショッピング保障
・旅行傷害保険(2,000万円)
・空港ラウンジサービス
・ゴールドデスク
・ドクターコール
・ショッピング保障
・旅行傷害保険 (5,000万円)
・空港ラウンジサービス
・ゴールドデスク
・ドクターコール
・旅行傷害保険(海外のみ2,000万円)
・空港ラウンジサービス(年間2回)
メリット・100万円の使用で年会費永年無料
・投資信託の購入
・Amazonプライム会員
・Amazon使用で高還元率
・楽天使用で高還元率
・投資信託の購入
デメリット基本還元率が低い家族会員のアカウントには、
Amazonプライム特典は適用されない
・ゴールドカード特典が見劣り
・ 公共料金・税金などの支払いは0.2%還元
・空港ラウンジは年間2回まで
・楽天市場の還元率は通常楽天カードと同じ
・改悪が続いている
詳細リンク詳細
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上記比較から、おすすめのゴールドカードの順位は以下となります。

おすすめのゴールド3選
  1. 三井住友カード ゴールド(NL)
  2. Amazon Mastercard ゴールド
  3. 楽天ゴールドカード

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